近年来，住建部多次下发文件积极推动各地住房公积金管理中心提高住房公积金的使用效率，并把去库存作为2016年房地产工作的重点。因此，要发挥住房公积金在房地产市场中的作用，就必须提高住房公积金的使用效率。就目前而言，行政事业单位职工的住房需求趋于饱和，而进个体工商户和自由职业者购房刚性需求足、潜力大，这部分人中要么收入不稳定，要么处于中低收入水平，申请住房公积金低息贷款则是他们融资购房的主要选择。由此推出个体工商户和自由职业者开展住房公积金缴存和贷款政策成为必然。

一、具体做法

个体工商户和自由职业者缴存和贷款政策在益阳已实施多年，市直营业部的职工积极作为，为益阳的房地产事业的发展做出了积极的贡献，主要采取了以下工作措施。

1.开展多种方式宣传。市直营业部针对个体工商户和自由职业者的特殊性，印制了《个体工商户和自由职业者开户及贷款指南》活页4000份，制作了宣传展架100个，内容包括自由职业者开户必备资料、开户流程、贷款要求、贷款流程、贷款利率表等。在重大节假日，在辖区主要路段、广场和社区摆设宣传台，发放自由职业者贷款宣传资料，接受市民的咨询。同时，在电视台等媒体上宣传自由职业者贷款政策，方便群众了解此项政策，也起到了较好的社会反响。

2.与合作银行联动。由市直营业部与组合贷款合作银行一起，到辖区楼盘开展个体工商户和自由职业者贷款政策宣传。召集楼盘负责人和销售人员座谈共计50次，为他们讲解最新贷款政策，解答疑难问题，得到了楼盘负责人及销售人员的大力支持，进一步提升了他们办理自由职业者贷款业务水平。

3.实施营销奖励政策。楼盘销售人员通过对购房者宣传，让个体工商户和自由职业者在公积金中心开设住房公积金账户并贷款。公积金中心受理并办结1笔个体工商户和自由职业者纯公积金贷款或1笔组合贷款，对楼盘直接销售人员分别奖励80元、100元，有效提高了楼盘销售人员的积极性。

4.优化服务。按照中心制定的贷款时限规定，履行一次性告知等制度，依托中心门户网站、网上办事大厅、12329服务热线、短信服务、官方微信等搭建的多元化数字公积金平台，充分发挥了“互联网+”效应，为个体工商户和自由职业者办理各项业务提供便利。此外，积极打造“零收费公积金”，个体工商户和自由职业者办理公积金业务不收取任何费用，减轻了他们的经济负担。

二、取得的成效

通过以上举措，推动了个体工商户和自由职业者贷款业务的顺利开展。今年1-11月，市直营业部发放自由职业者贷款1178笔，占市直营业部发放贷款笔数的60.35%，同比增长17.92%；发放自由职业者贷款金额2.609亿元，占市直营业部贷款发放额的59.72%，同比增长21.59%；支持购房面积13.18万平方米。市直营业部将继续执行个体工商户和自由职业者贷款政策，发放贷款笔数和金额都逐月递增，有力地挖掘了市场潜力，提高住房公积金使用效率，让住房公积金更好地服务社会。

三、存在的问题及建议

随着个体工商户和自由职业者贷款业务的不断发展，还款不及时、催收困难等问题显现出来。究其原因，主要是部分个体工商户和自由职业者收入不稳定使得偿还能力有限；有的对个人征信不良的影响了解不够，甚至有的诚信意识不强等。因此，要继续发挥个体工商户和自由职业者贷款在房地产市场去库存中的作用，有必要采取相关措施。

1.加大宣传力度，提升信用意识。在办理个体工商户和自由职业者贷款时，要向他们详细介绍个人信用的重要性和必要性，让他们清楚了解个人信用记录对个人经济生活的影响，重点宣传要严格按照约定的时间进行还款，以维护良好的个人信用记录等。

2.提供购房能力证明。除了查询借款人信用报告外，还增加借款人资产评估部分，需提供借款人（含共同借款人）的资产情况证明、银行流水，或者采用存贷比例机制等，以降低逾期风险。