首页 | 组织机构 | 工作动态 | 会员活动 | 行业信息 | 房产金融 | 时事新闻 | 学术交流 | 理论研究 | 政策法规 | 研究会论坛
解放思想,实现公积金在稳定住房消费中的更大作为

 

10月29日,国务院召开常务会议,提出推进六大领域消费,其中“稳定住房消费”最吸引公积金人的关注。虽然此次会议只提到了保障房和公积金,但把住房列为重点领域之一,意义重大。这不仅是2009年之后,国务院常务会议纪要再次出现这一表述;也是中央政府继人民银行和银监会9月29日联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》之后,促进住房消费的又一重要行政举措。

11月21日,人民银行决定自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

一、房贷新政和不对称降息利好房地产市场

房贷新政要求金融机构积极支持居民家庭合理的住房贷款需求,增强个人住房贷款投放能力,继续支持房地产开发企业的合理融资需求。不对称降息则直接收窄银行利差,引导银行将部分利润让渡企业。“稳定住房消费”的政策定位、“做好住房金融服务”的行政指导以及“不对称降息”的金融刺激,充分体现了中央政府稳增长、扩内需的决心。就房地产市场而言,将直接降低开发企业的融资成本,保障投资的力度;减轻居民购房的还贷压力,带动成交量的上升。长远来看,在行政和金融两大手段的强势介入下,房地产市场将加速回暖,房价也可能出现止跌甚至上扬走势。

受政策利好影响,10月份,我市中心城区住宅网签量为783套,环比增长90%;网签面积88839.54㎡,环比增长70%;网签金额36354万元,环比增长40%,楼市回暖明显。

二、中心应抓住机遇发展个人住房贷款

最近出台的一系列刺激房地产市场的行政和金融手段再次证明经济转型且面临下行压力大背景下的房地产业作为支柱产业的重要性。利用好住房公积金的政策与金融属性,大力发展个人住房贷款将大有作为。

首先,要解放思想,摒弃落后的管理理念。从今年9月统计数据来看,湖南仅有2个城市(益阳、怀化),全国仅有三个省市(江苏、福建、重庆)贷存比高于住建部要求发展组合贷款的流动性标准线(85%),大部分地区发展公积金个人贷款的潜力还未充分挖掘。此种状况,与公积金中心管理理念关系甚大。虽然《条例》赋予了中心不以盈利为目的的单位性质,但由于增值收益在增强中心话语权的特殊作用,一些公积金中心存在唯增值收益是图的价值取向。从现在的公积金贷款利率和商业银行定期存款利率可见一斑。目前五大行5年期定存利率为4.25%,公积金5年期(以上)个人住房贷款利率也为4.25%,定存和放贷利差为零。另外,此次非对称降息还将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。通知发布后,各大行上浮利率已经成了“统一行动”,存款保卫战已经打响。另外,对于公积金中心这种有着优质存款资源的大客户,银行还有一种“协议存款”的形式,其定存利率将高于公积金个贷利率。就增值收益大小而言,放贷不如存定期在利差的作用下已经很明显了,何况放贷除了需要投入人力物力成本外,还要承担逾期和呆损风险。因此,要解决资金沉淀问题,解放思想是关键。

其次,要放宽贷款条件、优化办理流程、提高服务质量。把门槛降低一点,让更多的非公企业职工、自由职业人员和个体工商户分享制度红利;把额度提高一点,摒弃“以存定贷”的额度计算规则,让缴存人真正能够通过公积金实现购房;把流程优化一点,减少办理手续、缩短办结时间,让缴存人更加方便快捷地申请到住房贷款;把服务做好一点,以优质服务为核心开展工作,真正体现公积金的互助性质,正真让利于民。

公积金中心发展个人住房贷款不是“不可为”,而是“不愿为”。只有认清行业定位,大力发展住房贷款,公积金在稳定住房消费的棋局中,才能实现更大作为。

 

来源:益阳市住房公积金管理中心 作者:刘哲民 2015年6月5日11:47
版权所有:湖南省住房公积金管理研究会 技术支持:水瓶座软件工作室